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Los cheques sin fondos son cualquier orden de pago emitida por una cuenta que no existe o que no tiene fondos suficientes para cubrir el importe. A veces, los cheques sin fondos pueden ser el resultado de un error honesto. Otras veces son un intento flagrante de defraudar a un banco o a una empresa. Si una persona emiteun cheque sin fondos, es decir, si el banco rechaza el pago por insuficiencia de fondos, puede enfrentarse a gastos y sanciones adicionales. Sin embargo, una persona con un historial de cheques sin fondos o que no paga después de un cheque sin fondos puede llegar a enfrentarse a cargos penales.
¿Qué es un cheque sin fondos?
Según N.J.S.A. 2C:21-5, una persona que es sorprendida emitiendo o pasando un cheque o una orden de pago similar a la vista para el pago de dinero a sabiendas de que no será honrado por el librado/banco, entonces él/ella puede ser condenado por emitir o pasar un cheque sin fondos en NJ.
En Nueva Jersey, se presume que una persona sabía que el cheque o la orden de pago (que no sea un cheque o una orden de pago postdatado) no se pagaría si ocurría alguna de las siguientes situaciones:
- La persona no tenía una cuenta en el banco/deudor en el momento en que se emitió el cheque o giro.
- El pago fue rechazado por el banco/deudor por falta de fondos.
- Se efectuó un depósito para el cobro (o previa presentación al librado/banco en los 46 días siguientes a la emisión) junto con un impago en los 10 días siguientes a la recepción de la notificación del rechazo (o tras el envío de la notificación a la última dirección conocida del emisor).
Si no se da ninguna de las circunstancias anteriores, no se presumirá que la persona sabía que el cheque no se iba a pagar. En este caso, la carga de la prueba recaerá en el fiscal.
Sanciones y multas
Un cheque sin fondos por valor de menos de $200 es un delito de alteración del orden público en Nueva Jersey. Las penas incluyen 6 meses de cárcel y una multa de hasta $1.000 dólares. Si el valor del cheque es de entre $200 y $1,000, el delito es de cuarto grado (felonía) con la posibilidad de hasta 18 meses en prisión y una multa de $10.000. Si el cheque o giro postal era por más de $1,000 pero menos de $75,000, es un delito de tercer grado, que puede significar hasta 5 años de prisión y una multa de hasta $15,000. Los cheques sin fondos por valor de más de 75,000 dólares son un delito de segundo grado, con una pena de hasta 10 años de prisión y una multa de hasta 150,000 dólares.
| Valor del cheque sin fondos: | Delito: | Encarcelamiento: | Max. multa: |
| Menos de $200 | Alteración del orden público | Hasta 6 meses | $1,000 |
| $200 – $1,000 | Cuarto grado | Hasta 18 meses | $10,000 |
| $1,000 – $75,000 | Tercer grado | 3 a 5 años | $15,000 |
| $75,000+ | Segundo grado | 5 a 10 años | $150,000 |
Aparte del tiempo en la cárcel y una multa grave, una condena por pasar un cheque sin fondos en NJ dará lugar a antecedentes penales que podrían afectar el futuro de uno. Piénselo: las condenas penales son de dominio público y la mayoría de los empleadores comprueban los antecedentes penales antes de contratar. Por otra parte, la mayoría de los empleadores ven la falta de honradez financiera como un obstáculo para el empleo. Los cheques sin fondos son un tipo de fraude y reflejan el nivel aparente de honradez y fiabilidad de una persona. Esto significa que sera extremadamente dificil encontrar un trabajo si es condenado por pasar un cheque sin fondos en NJ.
Cómo evitar un cargo por cheques sin fondos
Hay muchas razones honestas por las que un cheque puede haber rebotado y/o una persona puede no haber intentado rectificarlo. Una persona puede vencer un cargo de escribir un cheque sin fondos en NJ si cualquiera de los siguientes son verdaderos:
- El cheque fue cobrado más de 30 días después de su emisión.
- El cheque no tenía las firmas correctas.
- Se emitió una retención para el cheque en cuestión, pero el banco no la aceptó.
- No se emitió ni recibió la notificación del cheque sin fondos.
- El emisor y el receptor del cheque sabían que el cheque estaba posfechado (es decir, que se rellenó con una fecha futura), pero el cheque se depositó antes de esa fecha.
También es importante reiterar que si a una persona no se le presume saber que el cheque era malo, y la fiscalia no puede probar que el/ella sabia eso, entonces el/ella no puede ser condenado.
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El caso State v. Kelm, 672 A. 2d 1261 confirma que el estatuto de cheques sin fondos (2C:21-5) no requiere prueba de una intención de defraudar. El caso afirma: “N.J.S.A. 2C:21-5 no contiene ningún requisito de este tipo, simplemente el conocimiento en el momento en que se emite o pasa el cheque de que no será aceptado por el librado”. El juez también afirmó que posfechar un cheque no lo excluye de la presunción de conocimiento de que el cheque no sería pagado a menos que el beneficiario intentara depositarlo antes de la fecha en cuestión.
Borrar cheques sin fondos
Una condena por escribir un cheque sin fondos en NJ puede ser borrada de los antecedentes penales si la persona es elegible. Para que una petición para borrar los antecedentes penales sea aprobada, uno no debe tener más de 5 condenas por alteración del orden público o 1 delito grave y 3 condenas por alteración del orden público. Por lo tanto, una persona condenada por escribir un cheque sin fondos y robo por engaño por una cantidad superior a $ 200 no sería elegible, ya que ambos delitos serían delitos graves de cuarto grado (delitos graves).
Si la persona es elegible para una eliminación de antecedentes penales, debe esperar 5 años (o 6 si hay un delito grave en el expediente) después de la finalización de cualquier sentencia y el pago de cualquier multa. Además, durante el período de espera, no debe ser condenado por ningún otro delito. Si se le concede la cancelación, los antecedentes no aparecerán en la mayoría de las comprobaciones de antecedentes y podrá negar legalmente haber sido condenado.
Preguntas más frecuentes
Muchas empresas de Nueva Jersey que han recibido cheques sin fondos u otros cheques o giros postales sin fondos enviarán una carta de demanda al pagador solicitando el dinero adeudado más dinero adicional en concepto de “daños y perjuicios”. La cantidad solicitada puede ser de hasta 100 dólares o el triple de la cantidad adeudada, la que sea mayor. Sin embargo, no se puede enviar una carta de demanda por más de 500 dólares más que el importe del cheque.
Un cheque sin fondos por valor de $200 o más es un delito grave en NJ.
En muchos casos, un cargo por cheques sin fondos en NJ conlleva una presunción de no encarcelamiento por un primer delito. Esto significa que una persona puede ser capaz de evitar el tiempo de cárcel por un primer cargo de un cheque sin fondos. Sin embargo, una condena sigue significando tener antecedentes penales permanentes que pueden perseguir a una persona durante años. Por otra parte, si la persona tiene un historial criminal existente, o si otros cargos criminales son presentados contra él / ella en relación con el mismo incidente, entonces él / ella todavía podría ser condenado a tiempo tras las rejas. Por lo tanto, incluso si una persona se enfrenta a un cargo por primera vez de un cheque sin fondos, es fundamental que él / ella contrate a un abogado para evaluar los hechos y construir una defensa eficaz con la mejor oportunidad de evitar la cárcel y antecedentes penales.
Falsificar un cheque es un crimen de cuarto grado y es una ofensa separada de intentar emitir la falsificación. Esto último se consideraría un cheque sin fondos y daría lugar a que una persona fuera acusada de ambos delitos. Además, estos actos podrían exponerle a uno a otros cargos, como robo por engaño.
Se recomienda que una persona denuncie un cheque sin fondos en un plazo de 90 días. Sin embargo, el estatuto de limitaciones en un cargo de alteración del orden público es de 1 año y para un delito grave, es de 5 años.
En Nueva Jersey es ilegal extender un cheque que uno sabe que va a rebotar. Sin embargo, en la mayoría de los casos, la persona no tiene por qué ser acusada a menos que no haga ningún esfuerzo por reembolsar al beneficiario o si se trata de un problema recurrente. Además, cuanto mayor sea el importe, más probabilidades hay de que se le imputen cargos por el delito.
¿Con quién debo ponerme en contacto?
Si usted o un ser querido ha sido acusado de girar un cheque sin fondos o de cualquier otro delito penal en Nueva Jersey, póngase en contacto con un abogado para obtener ayuda. Los abogados de Rosenblum Law son abogados expertos en defensa penal con experiencia en ayudar a las personas a probar su inocencia y proteger sus derechos. Envíe un correo electrónico a Rosenblum Law o llame al 888-815-3694 hoy mismo para una consulta gratuita sobre su caso.
Last updated: Apr 16, 2024
